الصورية الإدراكية بنسق المفردة اللغوية قراءة نقدية لنص (هلوسات محموم) للشاعر قاسم سهم الربيعي عاجل … راتب الرعاية شهريا بدلا من كل شهرين فرقة صدى الحق تشارك في المهرجان الحسيني للمنتديات ونرجس تفوز بجائزة أفضل ممثلة امانة بغداد تعلن إعداد خطة جديدة لإزالة تجاوزات العاصمة إعلان … شركة الفيحاء لتغليف السطوح .. اتصلوا 07713236459، 07806028975 لأهمية أحكام الحضانة .. اللجنة القانونية تناقش مقترح تعديل المادة (57) من قانون الأحوال الشخصية ياليل وجدي… الرشيد يصدر تعليمات بترويج المعاملات التقاعدية للموظفين المستلفين من المصرف التربية تقر بوجود خطأ مطبعي في أسئلة امتحان الفيزياء الرافدين: شمول منتسبي الاستخبارات ومديرية مكافحة الارهاب بالسلف الشخصية إحباط محاولة تهريب 100 ألف دولار بحوزة مسافر عراقي بمطار بغداد أوجاع على أوتار القلب اعلان … تواصل مع شركة الفيحاء لتغليف السطوح .. كادر متخصص وسرعة بالانجاز غاريث بيل يدلي بتصريحات مستفزة بعد الرحيل عن ريال مدريد العتبة العلوية تعلن عن خطتها الخاصة بزيارة الاربعين في ظل كورونا

قراءة تحليلية لجهود البنك المركزي في دعم المصارف الخاصة

بواسطة » الوقت \ التاريخ : المشاهدات :
Share

بقلم الخبير المصرفي سـمـيـر عـبـاس الـنـصـيـري –

 إن الاطلاع على الجهود التي يبذلها البنك المركزي في الإشراف والرقابة  ودعم القطاع المصرفي والاقتصاد الوطني  يتطلب قيام المختصين وأعضاء مجلس النواب والإعلاميين الاقتصاديين بزيارات ميدانية للمسوؤلين في البنك والاطلاع بشكل تفصيلي على السياسات والإجراءات والسياقات التطويرية المعتمدة في دعم القطاع المصرفي والاقتصاد الوطني .حيث اتخذ البنك قرارات عديدة ساعدت الحكومة في محاولات تجاوز الازمة المالية والاقتصادية  وتحقيق اهدافه الواردة في قانونه رقم  56لسنة 2004 دون أن يؤثر ذلك على استقلاليته ومن قراراته في دعم المصارف هو إصدار قرار بإمهال المصارف الخاصة التي تعاني من مشاكل ونقص حاد في السيولة لمدة ثلاثة أشهر .

  وان الهدف من القرار هو إعادة تأهيل هذه المصارف وإعادتها للعمل المصرفي السليم، وإعادة الثقة بينها وبين الجمهور، وتأمين سيولة لها تمكنها من تأدية التزاماتها تجاه الزبائن ومن خلال مراجعة تحليلية لقرار البنك المركزي نلاحظ ما يأتي:

 1-هناك سببان وراء انقص السيولة لهذه المصارف المشمولة بالقرار  لا ثالث لهما هما: وتدخل الإدارة التخطيطية (مجلس الإدارة)  في واجبات الإدارة التنفيذية ومخلفة بعض المصارف للتعليمات الائتمانية الصادرة عن البنك المركزي، أو تأثرها بالظروف الأمنية والازمة الاقتصادية وتحملها اضراراً خارجه عن ارادتها بسبب اغلاق فروعها في المحافظات الساخنة والتي حصلت فيها عمليات إرهابية وتوقف اعمالها المصرفية.وتحملها اضرارا مادية وعقارية .

 

 2- ترتبت بذمة الزبائن ديون تراوحت بين (100-50) مليار دينار منذ سنتين ولم تستطع المصارف من استرجاعها مما أصبحت من الديون التي يتعذر الحصول عليها وفقاً للائحة الإرشادية اضافة إلى أن المصارف واجهت صعوبات كبيرة في تنفيذ القرارات القضائية بسبب التهديدات التي تتعرض لها من المدينين.

  3- إقبال الزبائن على سحب ودائعهم من المصارف بمعدلات أعلى من المعدلات الاعتيادية، وعدم ايداع أية مبالغ جديدة مما أدى ذلك إلى هبوط معدلات السيولة في هذه المصارف إلى حدودها الدنيا المقررة من البنك المركزي وأصبح النقد في خزائن قسم من المصارف  في حدودها الدنياً.

  4- بسبب الفقرة (3) أعلاه انخفضت الودائع في هذه المصارف بنسبة 30-70 بالمائة مما اضطر هذه المصارف إلى أن توقف نشاطها الائتماني والاستثماري.

 ٥- اوقفت بعض البنوك المراسلة التعامل مع هذه المصارف وعلى سبيل المثال (كوميرز بنك الالماني) مما اثر ذالك تأثير كبيرآ على قيامها بفتح الاعتمادات المستندية واصدار الحوالات الخارجية

  6- بسبب الركود الاقتصادي في البلاد والازمة المالية الخانقة انخفضت أسعار الاسهم في سوق التداول في سوق العراق للأوراق المالية ووصول أسهم هذه المصارف إلى أقل من سعر السهم الاسمي بنسبة (85) بالمائة.

  7-ضعف الادارات المصرفية في بعض هذه المصارف التي  لم تتمكن من تجاوز ازماتها بحكمة وتعقل كما هو الحال في بعض المصارف الجيدة والتي مازالت تعمل برصانة جيدة وهي كثيرة.

 إن مسؤولية الاشراف والرقابة وتطوير العمل المصرفي وتطبيق السياسة النقدية من مسؤولية البنك المركزي.  وهذا ما يقوم به حاليا وبالتنسيق مع رابطة المصارف الخاصة بمعاونة هذه المصارف واعادة تأهيلها وفقا لما يأتي:

  1- قيام البنك المركزي بإعادة دراسة وتقييم المصارف التي أمهلها لمدة ثلاثة أشهر من التزامها بتنفيذ قرار البنك المركزي والتأكد من كونها اتخذت جميع الاجراءات التأهيلية والتصحيحية لتجاوز وضعها الحالي، ويكون ذلك باعتماد معايير تحليل مؤشرات النشاط لعام 2016 لغاية 30/9.  وفي ضوء نتائج التقييم يتم تصنيف المصارف الثمانية إلى ثلاث أصناف: الصنف الذي استطاع من تأهيل وضعه الحالي ويمكنه النهوض وممارسة العمل المصرفي بشكل جيد من حيث معدل السيولة والتشغيل وتوظيف الأموال وممارسة عمليات الايداع والسحوبات بشكل جيد.  والصنف الآخر الذي تمكن من تنقيذ ما ورد بقرار البنك المركزي ولكنه بحاجة إلى دعم مالي وإداري وفني لكي يستمر بالتأهيل.  وهذا يتطلب مساعدة البنك المركزي.  أما الصنف الثالث الذي لا يستطيع تنفيذ متطلبات التأهيل فيجب اتخاذ القرار وفقا لقانون المصارف النافذ.

  2- قيام البنك المركزي بتقديم الدعم للصنف الثاني وهو استخدام الاندماج المصرفي الاختياري أو الاجباري ولغرض تحقيق نجاح عملية الاندماج المصرفي يتطلب:

 أ‌- توفير البيانات والمعلومات وفق مبدأ الافصاح والشفافية لكل مصرف من المصارف المشمولة بالاندماج.

ب‌- دراسة الجدوى الاقتصادية والنتائج المتوقعة عند حدوث الاندماج ويتم تقييم هذه الدراسات من قبل السلطة النقدية قبل اتخاذ قرار الاندماج.

 ج- القيام بعمليات هيكلة مالية وإدارية للمصارف المستهدفة قبل عملية الاندماج وتحديد القوى العاملة الفنية والإدارية اللازمة لإدارة الكيان الجديد.

  ان عمليات الاندماج المصرفي إذا تمت وفقاً لما ورد اعلاه سوف تحقق كما يأتي:

  أ‌- زيادة قدرة المصرف الجديد على تفعيل نشاطاته المصرفية في كافة المجالات وأبرزها الارتفاع في رأس المال وايرادات العمليات المصرفية والمركز المالي.

 ب‌- زيادة الأرباح الصافية التي ينتج عنها زيادة قيمة أسهمه في البورصة وزيادة الايداعات وارتفاع عدد زبائنه وزيادة عدد مودعيه وبالتالي تعزيز الثقة وهي أهم شيء في العمل المصرفي.

 ج- التزام المصرف الجديد بالوفاء بكافة التزاماته السابقة تجاه المؤسسات المالية وتجاه الزبائن.

  3- لغرض تحسين كفاءة الاداء للمصارف يتطلب التقيد بتعليمات البنك المركزي للمرشحين لمجلس الإدارة والمدير المفوض والوظائف القيادية على ان يتدخل البنك المركزي لترشيح المدراء المفوضين  والمستشارين والخبراء للادارات التنفيذية لهذه المصارف والتأكد من توفر الكفاءة والخبرة المهنية التنفيذية لإدارة المصرف.

  4- قيام البنك المركزي بحوكمة مجالس الإدارة ومنع تدخل المالكين بالإدارة التنفيذية بشكل مطلق الا ما نص عليه قانونا.وقد اصدر البنك المركزي العراقي دليلا للحوكمة يؤكد هذا التوجه.

 

 

 

 

الصورية الإدراكية بنسق المفردة اللغوية قراءة نقدية لنص (هلوسات محموم) للشاعر قاسم سهم الربيعي
عاجل … راتب الرعاية شهريا بدلا من كل شهرين
فرقة صدى الحق تشارك في المهرجان الحسيني للمنتديات ونرجس تفوز بجائزة أفضل ممثلة
امانة بغداد تعلن إعداد خطة جديدة لإزالة تجاوزات العاصمة
إعلان … شركة الفيحاء لتغليف السطوح .. اتصلوا 07713236459، 07806028975
لأهمية أحكام الحضانة .. اللجنة القانونية تناقش مقترح تعديل المادة (57) من قانون الأحوال الشخصية
ياليل وجدي…
الرشيد يصدر تعليمات بترويج المعاملات التقاعدية للموظفين المستلفين من المصرف
التربية تقر بوجود خطأ مطبعي في أسئلة امتحان الفيزياء
الرافدين: شمول منتسبي الاستخبارات ومديرية مكافحة الارهاب بالسلف الشخصية
إحباط محاولة تهريب 100 ألف دولار بحوزة مسافر عراقي بمطار بغداد
أوجاع على أوتار القلب
اعلان … تواصل مع شركة الفيحاء لتغليف السطوح .. كادر متخصص وسرعة بالانجاز
غاريث بيل يدلي بتصريحات مستفزة بعد الرحيل عن ريال مدريد
العتبة العلوية تعلن عن خطتها الخاصة بزيارة الاربعين في ظل كورونا
الرافدين يسترد نصف مليار دينار من المتلكئين
خلال الأيام القليلة المقبلة … إصدار قرار بشأن بدء العام الدراسي
شارل بودلير… (ان نفسية بودلير انما هي مظهر خارجي لصراع داخلي)
إعلان .. شركة الفيحاء لتغليف السطوح .. أعمالنا تأهلنا أن نكون الأفضل
مصرف الرشيد يحذر المواطنين بشأن سلفه وقروضه
عاجل … اقبال يعلن دخول طلبة الاول الابتدائي دخول عام في الدور الثاني بغض النظر عن عدد الدروس الراسبين فيها
الحلبوسي يبحث مع هوت دور المجتمع الدولي لدعم الحكومة العراقية
وزير النفط : المباحثات مع شركة اكسون موبيل تدخل مراحلها النهائية
النصيري: العراقيون من التحديات يصنعون الفرص لإصلاح الاقتصاد الوطني
اسبانيا تطلب اعتقال رئيس كاتالونيا الهارب
منتخبنا بالأخضر الكامل يواجه الأبيض السعودي
ميزة جديدة لهواتف آبل تتيح التحكم بمجرد إلقاء نظرة على الزر وتشغيله والتنقل بين التطبيقات
حمودي يؤكد دعم الأولمبية للاتحادات الوطنية ويشيد بعمل عائلة الفروسية
معصوم يلتقي رئيس الوزراء السوري
الحشد الشعبي يقتل 15 عنصرا من “داعش” بإحباط تعرض لهم في مكحول
مجلس ميسان يحدد عطلة الزيارة الاربعينية
الأخبار السارة بشأن ميسي تأتي
الاتصالات : العام الحالي سيشهد انطلاق العمل بالمشروع الوطني للانترنت في العراق
رسم البياض
الجبوري يؤكد أهمية حفظ الأمن وعدم السماح بـالانتقاص من هيبة الدولة
رئيس البرلمان يناقش مع عدد من البرلمانيات انجاز القوانين والتشريعات ودور البرلمان الرقابي
الحشد الشعبي يعتقل 12 انتحاريا في تكريت تسللوا من الموصل
الفياض : معركة تحرير تلعفر قريبة جداً والحسم فيها سيكون سريعاً
الأديب يحذر من تنامي تجارة المخدرات ويؤكد على تفعيل دور الرقابة الشعبية
( أغيثيني ) …
تابعونا على الفيس بوك